MSME Loan in Bihar 2021-How To Get ApplyCan Improve Your Business

Short Information:- हाल ही में सरकार द्वारा एक Portal launchकिया गया है जिसकी मदद से अब हम घर बैठे बहुत ही आसानी से अपने लघु उद्योगों के लिए ऋण ले सकते हैं।

इस योजना के बारे में जानने से पहले जान लें कि इस योजना कब और किसके द्वारा ऐलान किया गया है। तो चलिए MSME का अर्थ क्या होता  है, देखा जाए तो MSME का अर्थ सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के रूप में होता है, इसे 2006 में बनेअधिनियम के अनुसार, MSME लागू किया गया है।

जिस उद्योग में नई नई चीजों को बनाया जाता है तथा उनका नए रूप से निर्माण किया जाता है उसे Manufacturing Entreprises तथा इसे हिंदी में  (विनिर्माण उद्यम )कहते हैं|

सूक्ष्म उद्योग :- वे सारे उद्योग जिसको सूक्ष्म उद्योग कहां जाता है तथा Industry मैं 25 लाख तक की मशीन लगी होती है तथा यह 25 लाख से ज्यादा दाम की नहीं होती  है| उसे सूक्ष्म उद्योग कहते हैं|

लघु उद्योग :- Manufacturing sector मैं कोई भी निवेश  उपकरण कहां किया जाता है जैसे:-Machinery या कुछ और खरीदने पर उसकी कीमत 25 लाख से 5 करोड़ रुपए तक निश्चित की जाती है|

मध्यम उद्योग :-  मध्यम उद्योग में उन कारोबार को मध्यम उद्योग कहा जाता है जिसमें 5 करोड़ से लेकर 10 करोड़ की जरूरत कारोबार के लिए Machinery या बाकी equipment खरीदने पर होता है उसे मध्यम उद्योग कहते हैं|

सेवा क्षेत्र मुख्य रूप से सेवा उन्मुख है। यह क्षेत्र लोगों और विभिन्न संस्थानों की सेवा करता है।

• Micro industry(सूक्ष्म उद्योग):- अगर बात की जाए सूक्ष्म उद्योग की तो इसमें आपका Turnover annually 5 करोड़ तक होनी चाहिए|
• Small Industry (लघु उद्योग):- अगर बात की जाए लघु उद्योग की तो इसमें आपका Turnover annually  5 करोड़ से 75 तक होना चाहिए|
• Medium Industry (मध्यम उद्योग):-  मध्यम उद्योग में उन कारोबार को मध्यम उद्योग कहा जाता है जिनमें 2 करोड से ज्यादा तथा 5 करोड़ से कम की आवश्यकता कारोबार के लिए मिशनरी या बाकी equipment खरीदने पर होती है उसे  मध्यम उद्योग कहते हैं|

यह उपर्युक्त की परिभाषा है जिसे केन्द्र सरकार द्वारा 2006 में MSME  द्वारा थोड़ा बदल दिया गया है। अब अगर देखा जाए तो सरकार का तर्क है कि अब industry को साइज के आधार पर नहीं बल्कि उनके annual turnover के आधार पर मान्यता दी जाएगी।

• Micro Industry (सूक्ष्म उद्योग ):-  अगर हम सूक्ष्म उद्योग की बात करें तो आपका टर्नओवर सालाना 5 करोड़ तक होना चाहिए|
• Small Industry(लघु उद्योग):- अगर बात की जाए लघु उद्योग की तो इसमें आपका Turnover annually 5 करोड़ से 75 करोड़ तक होना चाहिए|
• Medium Industry (मध्यम उद्योग):- अगर बात की जाए मध्यम उद्योग की तो इसमें आपको Annual turnover वह करीब 75 करोड़ से 250 करोड़ तक होना चाहिए |

उपर्युक्त पात्रता पर आने वाले सभी व्यवसाय आसानी से MSME Registration प्राप्त कर सकते हैं।

• सबसे बड़ा फायदा यह है कि हमें बैंकों से कर्ज लेना आसान लगता है, जिसका मतलब है कि अब पंजीकरण का भार बहुत आसान है।
• यदि आप सरकारी निविदा खरीदते हैं, तो आपको प्राथमिकता मिलेगी|
• प्रत्यक्ष कर आपको कानून के तहत छूट देंगे।
• अगर आप आईएसओ सर्टिफिकेट लेते हैं और भविष्य में कोई प्रोडक्ट बनाते हैं तो आपको सब्सिडी के तहत छूट मिलेगी।
• मान लीजिए आपको किसी बैंक से कोई ऋण लेना है, तो आपको उस बैंक की ब्याज दर भी बाकी की तुलना में काम करने के लिए मिल जाएगी।
• बिजली बिल लेंगे तो रियायत मिलेगी। आईएसओ को प्रमाणन खर्च की प्रतिपूर्ति मिलेगी।
• स्टांप ड्यूटी आप जो कुछ भी करेंगे, उसका कुछ न कुछ लाभ आपको जरूर मिलेगा।
• निर्माण / निर्माण उत्पादन क्षेत्र के उद्यम के लिए आरक्षण नीतियां होंगी मान लीजिए आप कोई निर्माण इकाई खोलते हैं, तो आपको कुछ यूनिट छूट मिलेगी।
• उदपत शुल्क छूट योजना के तहत आपको सरकारी छूट भी मिलेगी।

यदि हमें  MSME Registration प्राप्त करने के लिए कुछ आवश्यक दस्तावेजों की आवश्यकता है, तो वे जानते है:-

पहचान प्रमाण पत्र के लिए

Other Documents (अन्य दस्तावेज) :- 

अगर आप किराए की संपत्ति पर उद्योग करते हैं तो यह समझौता का डॉक्यूमेंट

• अगर आपकी खुद की संपति है तो जमीन के डॉक्यूमेंट (power of oterny)
• Affidavit
• Declaration Documents
• NOC
• 2 गारंटर के लिए व्यक्ति और उनकी ID

इच्छुक उम्मीदवार ऑनलाइन आवेदन करने से पहले पूरी अधिसूचना जरूर पढ़ें|

7.65% सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम व्यवसायों के विस्तार या नए उद्यम स्थापित करने के लिए एमएसएमई ऋण का लाभ उठा सकते हैं। एमएसएमई ऋण पर ब्याज दरें 7.65% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। स्वीकृत ऋण राशि रुपये से कम है। 50,000 और कुछ करोड़ तक जा सकते हैं।

यहां पर  Attach Document में कौन-कौन सी  Files लगेगी और उनके Format क्या होने चाहिए।

MSME loan details(एमएसएमई ऋण विवरण)

1. ID Proof Type – Aadhar card ID Proof File Type Size – png, jpg, jpeg, pdf (Max.250 kb)
2. Address Proof Type – png, jpg, jpeg, pdf (Max. 250 kb)
3. Applicant Photo – png, jpg, jpeg, pdf (Max. 250 kb)
4. Proof of Category – png, jpg, jpeg, pdf (max. 5 MB)
5. Applicant Signature – png, jpg, jpeg, pdf (Max.250 kb)

पहले कर्ज लेने के लिए हमारे पास बैंक में बहुत सारे कागज होते थे और हम नहीं जानते कि क्या जमा करना है, लेकिन अब जब सब कुछ ऑनलाइन हो गया है, तो कर्ज लेना आसान हो गया है क्योंकि आवेदन से आपको जो ऋण मिलता है एमएसएमई को कम कागज की आवश्यकता होती है।

इस पोर्टल की खासियत यह है कि आपको यहां इंतजार करने की जरूरत नहीं है। जैसे ही आप यहां आवेदन करते हैं, आपके दस्तावेजों का सत्यापन हो जाएगा और फिर सत्यापित होने के बाद आपको बताया जाएगा कि आप ऋण लेने के योग्य हैं या नहीं।

यह आपको उन बैंकों की सूची भी देगा जिनसे आप यह चुन सकते हैं कि आप किस बैंक से ऋण लेना चाहते हैं।

एमएसएमई लघु व्यवसाय ऋण की बैंक सूची(Bank List of MSME Small Business Loan):-

अब यहां केंद्र सरकार । बैंकों की एक सूची तैयार की जाएगी जिसके द्वारा कई बैंकों के नाम होंगे:

• SBI Bank
• Punjab Bank
• Indian bank
• Allahabad Bank
• Bank of India
• Central Bank
• Syndicate bank
• UNO Bank
• Union bank
• IDBI Bank

Business Loan and it types

लोन का मतलब है साधारण भाषा में किसी से कुछ समय के लिए पैसे उधार लेना और बिजनेस लोन 2 प्रकार के होते हैं –

• Secured Business Loan  (सुरक्षित बिज़नेस लोन)
• Unsecured Business Loan  (असुरक्षित बिज़नेस लोन)

Secured Business Loan 2021:-

सिक्योर्ड बिजनेस लोन तब होता है जब कोई व्यक्ति अपनी संपत्ति किसी बैंक या कंपनी को गिरवी रखता है और उसके बदले में लोन लेता है, तो उसे सिक्योर्ड बिजनेस कहा जाता है। ऐसा लोन आपको तभी दिया जाएगा जब आपके द्वारा गिरवी रखी गई संपत्ति का मूल्य या कीमत आपके द्वारा मांगे गए लोन के मूल्य के बराबर हो या आपको थोड़ी सी राशि दी जाएगी।

यहां, बैंक और संपत्ति गिरवी रखने वाले के बीच यह सुनिश्चित किया जाता है कि यदि व्यक्ति किसी कारणवश ऋण चुकाने में विफल रहता है, तो बैंक उसकी संपत्ति को नीलम बनाकर ऋण की कीमत वसूल करेगा।

असुरक्षित बिज़नेस लोन वह है जो आपको अपनी किसी भी संपत्ति को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है। इस प्रकार का ऋण बैंक द्वारा नहीं बल्कि एक गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी द्वारा प्रदान किया जाता है। और सरकार को MSME के ​​लिए एक योजना के माध्यम से बैंकों के माध्यम से ऋण भी मिलता है। यहां NBFC कंपनियां बिना प्रॉपर्टी के लोन देने से पहले आपके क्रेडिट स्कोर (CIVIL Score) को देखती हैं क्योंकि यह बहुत बड़ी भूमिका निभाती है। सब कुछ ठीक होने के बाद, यदि आपका क्रेडिट स्कोर सही है, तो आपको बहुत कम कागज पर बिजनेस लोन दिया जाता है।

हर व्यवसाय में ऐसा होता है कि दिन-ब-दिन मशीन में कुछ खराबी आ जाती है, तो उस गलती के कारण यदि हमारे काम में कोई बदलाव नहीं आता है, तो एक नई मशीन की आवश्यकता होती है।

ऐसे में जरूरी नहीं कि व्यापारी के पास पैसा ही जमा हो, क्योंकि अक्सर व्यापारी पैसे को घुमाकर अपना कारोबार करते हैं और जो कुछ होता है उसे बाजार में निवेश कर दिया जाता है ताकि उस समय उनके पास पैसा न हो। यह केवल स्थिति है कि कुछ भी असुरक्षित ऋण को गिरवी रखे बिना इसे दूर करना उपयोगी है।

1. बिजनेस कम से कम 2 साल का होना चाहिए।
2. कारोबार का सालाना टर्नओवर करीब 5 लाख रुपए से कम होना चाहिए।
3. पिछले साल जो आईटीआर भरा गया था, वह डेढ़ लाख या उससे अधिक होना चाहिए।
4. या तो घर या जहां आप व्यापार कर रहे हैं अपने नाम पर होना चाहिए।

पंजीकरण और ऑनलाइन फॉर्म भरने की प्रक्रिया लागू करें

Step:- 1. सर्वप्रथम आपको अपने Browser मैं अधिकारी वेबसाइट खोल कर उस पर क्लिक करना होगा|

Step:- 2.